Vers un relèvement du taux d'endettement?

 

​L'accès au crédit  s’est considérablement durci ces derniers mois, rendant la situation sur le logement particulièrement préoccupante, mais pour le gouvernement, il n'est pas question de toucher au taquet du taux d'endettement des ménages déjà en vigueur qui est aujourd'hui à 35%.

Pour rappel, depuis le 1er janvier 2022, les recommandations du haut Conseil de stabilité financière (HCSF) deviennent de plus en plus contraignantes.

Voici les exemples de ces obligations :

  • La durée des prêts est limitée à 25 ans, avec une exception à 27 ans (avec deux ans de différé d'amortissement) quand il y a une entrée en jouissance du bien décalée comme pou lors d'un achat sur plan ou dans l'ancien à la suite d'importants travaux).
  • Le taux d'endettement est limité à 35% des revenus (assurance incluse)
  • Les banques peuvent déroger à ses règles pour 20% de leur production de crédits par trimestre. Mais 80% de cette flexibilité doit concerner les personnes qui achètent leur résidence principale. Par ailleurs, 30% de cette flexibilité doit aussi être réservée aux primo-accédants.

Ce que le gouvernement craind, c'est de devoir régler la crise du logement en endettant massivement les Français et de manière déraisonnable. Cela créerait de l'instabilité et des risques financiers et cette option n'est pas à envisager dans l'immédiat.

Les banquiers et les courtiers font valoir depuis plusieurs mois que la notion d'endettement n'a pas le même sens en fonction des revenus et du reste à vivre. Certains ménages aisés peuvent en effet atteindre des taux d'endettement supérieur à 35% sans être en difficulté, notamment pour de l'investissement locatif.

En revanche, il y a des possibilités de dérogation qui sont offertes aux banques, les fameux 20% sur lesquels des souplesses peuvent être envisagés, plus utile toutefois pour les investisseurs locatifs.

C'est donc davantage de ce côté-là qu'il pourrait y avoir un peu plus de marge de négociation. Le gouverneur de la Banque de France François Villeroy de Galhau avait martelé récemment de son côté qu'il ne voulait pas pousser au surendettement des Français.

Attendons de voir ce qu'ils vont finalement décider.

Commentaires

Enregistrer un commentaire

Posts les plus consultés de ce blog

Les avantages et les inconvénients d’un investissement locatif en bord de mer

Image
Depuis la crise du Covid en 2020, le paysage de l’investissement locatif a beaucoup changé. En effet, les prix de l’immobilier n’ont cessé d’augmenter avec une amplitude jamais enregistrée depuis les 5 dernières années dans la plupart des stations balnéaires. Même si un tassement s’amorce légèrement en raison de l’inflation, l’attrait pour la location au bord de mer séduit toujours. C’est notamment la côte bretonne qui a su enregistrer la plus forte hausse des prix avec un taux moyen de 7,2 %. La Manche suit de très près avec un taux de 5,9 % en raison de sa proximité avec Paris. Pour ce qui est du Sud Ouest et du Sud Est de la France, le taux de rotation se réduit petit à petit. Il devient de plus en plus difficile de trouver un bien en vente en bord de mer, ce qui met la pression aux acheteurs.   Investir dans un locatif au bord de la mer apporte de nombreux atouts: Une très bonne rentabilité Près de 5855 km de côtes littorales en métropole française . L’attrait tourist...
Read more »

​Notre ​nouvel investissement​ : un​ F2 avec peu de travaux

Image
​​C’est un F2 de 42m2 situé dans une copropriété de 36 lots ​sans ascenseur.  Il est juste au dessus de notre autre F2.  Connaissant le secteur et l'immeuble, on savait à quoi s'attendre. ​Il y a une cave mais il n'y a pas de place de parking​ privative mais un grand parking juste à côté. DPE : D et F en émission Chauffage​ gaz individuel. Charges : environ 100€/mois  Le prix de vente était de 75000€, nous avons estimé les quelques travaux et l'ameublement total à hauteur de 8 000€. Prêt : 85 000€ Taeg 3.7% sur 20 ans avec un apport de 6 500€.  Mensualités : 517.00€ Total emprunté : 92 500€ On a refait la cuisine, impossible de la laisser en l'état : meuble sous évier qui ne tenait plus, carrelage au sol avec des trous.  Nous sommes partis sur de la location meublée, comme pour celui d'en-dessous. Il fallait donc équiper totalement la cuisine. Nous avons acheté les meubles essentiellement chez But et Brico Dépôt. Nous en avons eu pour environ 4000€ pour les trav...
Read more »

Immobilier locatif : quels sont les types de biens immobiliers les plus rentables ?

Image
Les studios restent les biens les plus rentables Le studio et T1 sont des biens souvent plébiscités par les jeunes investisseurs… Et cela n’est pas sans raison. Pour commencer, leur prix de vente, bien qu’il soit généralement plus élevé au mètre carré, reste plus accessible que les plus grandes surfaces. À cela s’ajoute une rentabilité locative supérieur. En moyenne, ce type de bien permet à un investisseur de bénéficier d’un rendement brut compris entre 4 et 8 %, soit plus que les T3 ou T4 (moins de 5 %). Cela s’explique par un loyer plus élevé proportionnellement à la surface et par une forte demande locative, notamment dans les villes étudiantes et les métropoles, puisque ce sont des biens très prisés par les étudiants et les jeunes actifs. Investir dans un studio, c’est donc l’assurance d’éviter les longues périodes de vacance locative. Seule véritable ombre au tableau : les changements de locataires sont plus fréquents dans ce type de logement, d’où une gestion l...
Read more »